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中原银行
中原银行数字化转型渐入佳境,金融科技实现多场景应用落地
发布时间:2019年09月02日

  在业绩整体向好的同时,中原银行完成各项贷款总额(不含应计利息)人民币2,918.04亿元,较年初增加人民币374.34亿元,增幅14.7%;存款余额(不含应计利息)人民币4,013.54亿元,较年初增加人民币551.65亿元,增幅15.9%。

  公告显示,无论是营收数据的显著增长、初显成效的零售转型,抑或是数字风控体系日趋完善,昭示中原银行数字化转型已经渐入佳境,金融科技在多场景实现应用落地,对各条线形成业务赋能。

        总资产实现6520.25亿元,净利增长超10%

  在中期业绩公告中,中原银行用“提质增效”对于上半年成绩进行了概括。

  截至2019年6月30日,中原银行总资产人民币6,520.25亿元,较年初增加人民币315.81亿元,增幅5.1%。并在报告期内实现净利润人民币20.79亿元,增幅10.1%。

  细分来看,中原银行收入结构正在趋向多元化,实现非息收入人民币20.66亿元,占营业收入比重为21.4%,较上年同期提升5.9个百分点。其中尤为亮眼的是,实现手续费及佣金净收入人民币9.95亿元,同比增加人民币3.52亿元,增幅高达54.7%。

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  同时,公告中也透露出该行自2016年起推进的“上网下乡”战略,正在为其业绩增长注入新动能。

  据了解,截至2019年6月底,中原银行已经在河南全省布设了123家县域支行、49家乡镇支行、4485家普惠金融服务点。据公告披露,截至2019年6月30日,中原银行吸收存款总额(不含应计利息)为人民币4,013.54亿元,较上年末增加人民币551.65亿元,增幅15.9%,其中重要原因之一就是“下乡”战略初见成效,乡镇客户存款增加。

  中原银行稳中有进、稳中向好、稳中提质的经营发展态势在今年上半年亦获得了业界高度肯定。在英国《银行家》杂志公布的2019年全球1000大银行中,中原银行一级资本总额进入全球前200名、位列第181位,在国内上榜银行位列第28位;成为2019年《财富》中国500强排行榜中上榜的10家河南企业之一,为河南本土唯一上榜的金融机构。

        数字化转型成效凸显,零售业务稳步增长

  中原银行对于金融科技的投入在城商行中备受瞩目,去年以来开启的数字化转型战略,正在带来积极成效。

  2018年5月,中原银行率先对于整个零售条线实施敏捷转型,截至2019年6月底,该行零售业务转型成效亦有所显现。

  公告数据显示,报告期内中原银行零售客户数达到1,369万户,较年初新增131万户。零售银行业务收入占比29.3%,较上年同期提升6.0个百分点,数字化转型显然为其零售业务转型提供了有力抓手。在数字化转型的驱动下,中原银行大数据应用能力进一步提升,完成大数据运营管理闭环体系设计,数据治理力度进一步加大,业务驱动的数据治理机制初步形成。

  在这场零售转型角逐中,信用卡作为各家银行零售信贷投放增长的主力角色,往往也成为了各大行竞争的主要战场。

  2018年中原银行创下国内银行信用卡首年公开发卡记录。2019年上半年,中原银行在信用卡方面布局再次加速,截至目前已累计发卡142.1万张。

  就业绩公告数据来看,中原银行在零售业务领域积聚的势能有效释放。报告期内,中原银行实现个人贷款余额人民币1,257.36亿元,较上年末增加约人民币205.65亿元,增幅19.6%。个人储蓄存款时点余额人民币1,781.38亿元。

        加大实体经济支持力度,大数据工具助力小微

  业绩公告数据显示,中原银行在报告期内发放贷款及垫款总额(不含应计利息)为人民币2,918.04亿元,较上年末增加374.34亿元,增幅14.7%。

  其中,公司贷款构成中原银行贷款组合的最大组成部分。截至2019年6月30日,中原银行公司贷款为人民币1,378.24亿元,占中原银行发放贷款总额(不含应计利息)47.2%,较上年末增加人民币75.43亿元,增幅5.8%。对此中原银行表示主要是由于加大对实体经济支持力度所致。

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  作为河南省唯一省级法人银行,中原银行在支持河南实体经济发展方面所做贡献不胜枚举。

  如在国家高度重视的支持民营小微企业方面,中原银行曾于2017年联合河南省财政厅成立了总规模人民币100亿元的河南省中小企业发展基金,加大对新兴行业中成长性好的民营、小微企业支持力度。今年上半年,中原银行还针对小微商户全面推出了中原聚商、中原聚惠、小微商户银行后管平台等小微商户生态圈产品,已服务商户4.6万户。

  值得关注的是,今年3月,中原银行率先接入河南省“金融服务共享平台”,借助税务等政府部门大数据为企业提供更精准可达的贷款支持。

  通过政府部门大数据与自有数据整合,中原银行大数据工具日臻完善,在解决民营企业、小微企业“融资难”“融资贵”“融资慢”问题上获得了突出进展。据了解,今年上半年中原银行服务小微客户超过2.98万户,小微企业贷款余额达人民币1133.77亿元,占全行各项贷款38.85%;小微两增贷款余额人民币345.42亿元,小微两增户数2.9万户。

  不良率压减,数字风控体系持续完善

  回顾2019年上半年整体行业环境,伴随着经济下行压力加大,银行业同样处于承压状态。

  5月24日,银保监会对包商银行实施接管,随后又曝出多家银行财务报表延期披露,中小银行风险把控问题引起公众关注。

  在此背景下,中原银行却对不良率进行了有效把控。据其业绩公告数据显示,报告期内中原银行不良率为2.30%,较年初下降0.14个百分点,各项指标符合监管要求,全行资产质量进一步做实。

  在行业不良率呈现上升的情况下,中原银行不良率却呈现出下降趋势,也佐证了该行在风险把控方面的不断强化。

  据了解,今年上半年中原银行数字风控体系持续完善,稳步推进新一代信贷系统建设,为建立以市场为中心、以客户体验为导向的营销模式提供了数据风控能力支撑。同时多维度提升风险识别能力,强化反欺诈风险预警模型建设,推进非零售辅助决策模型项目开发,加强零售信用风险模型体系管理,基于大数据的风控能力逐步提升。

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